Les banques, comment ça marche ?


Les banques ça marche comment ?

Notre idée était de retracer l’histoire des banques, de leur vocation intiale, à leur fonctionnement actuel.
Pour cela, le pôle de développement de l’ESS a fait appel à Simon Cornée, maitre de conférence en sciences de gestion à l’Université de Rennes 1.

Parmi les éléments clés de la soirée du 9 novembre, un historique des banques coopératives qui, au 19ème siècle, fonctionnaient de la façon suivante :

* une caisse locale était mise en place pour une centaine d’habitants (déposant de l’argent et/ou en empruntant)
* les administrateurs des banques étaient exclusivement des bénévoles
* un fonds de réserve impartageable était créé pour solidifier la banque et faire face à ses risques
* les prêts étaient accordés uniquement aux sociétaires, dont la responsabilité était collective, solidaire. En cas de défaut de paiement par un emprunteur, des sanctions existaient mais elles n’étaient pas pécuniaires... car une forme de contrôle social très fort s’exerçait et la crainte d’être mis à l’index suffisait à dissuader l’emprunteur de ne pas faire face à ses obligations.
* les niveaux de garanties demandés aux emprunteurs augmentaient avec l’éloignement géographique !

En résumé, les banques non capitalistiques fonctionnaient sur l’interconnaissance de leurs membres et la confiance...

Alors que s’est-il passé ensuite ? Interdiction de création de nouvelles banques, privatisation des banques, marché unique européen...
Pour rester sur le marché, les banques coopératives se sont adaptées aux logiques de rentabilité de leurs concurrentes... et certaines ont placé une partie de leur capital en bourse.

Un point commun toutefois entre hier et aujourd’hui : les déposants font des placements à courts termes, tandis que lorsqu’on emprunte, c’est toujours sur une longue durée ! Une équation éternelle à résoudre pour les banques.

- Présentation de Simon Cornée lors de la semaine de la Finance solidaire,

Posté le vendredi 2 décembre 2011
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